Разблокировка счета по 115-ФЗ

Причины блокировки банковского счета

Мы собрали наиболее частые причины блокировки счета по 115-ФЗ. Текст Закона можно прочесть по ссылке.

Виды блокировок:

• Полное приостановление операций по счету – запрет на проведение любых операций, как приходных, так и расходных. Доступ в банк-клиент заблокирован, снятие наличных невозможно;
• Частичное приостановление операций по счету – запрет приходных операций, либо запрет на снятие наличных средств, при этом можно проводить безналичные операции;
• Приостановление конкретной финансовой операции – запрет распространяется до момента устранения причин блокировки;
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции без возможности восстановления;
• Полное расторжение договора о банковском обслуживании и требоваине перевести деньги на другой счет в банке.

Наиболее частые причины блокировки:

• Наличие контрагента в «черном списке» ЦБ и Росфинмониторинга;
• Поступление средств с признаками обналичивания;
• Заявка на получение даже собственных средств наличными на большую сумму;
• Поступление или перевод крупной суммы из других регионов без достаточных (по мнению банка) оснований;
• Неоднократное снятие наличных средств, переведенных между своими счетами в разных банках;
• Использование счета третьими лицами;
• Арест счета судом или ФССП.

Обратите внимание, что во многих банках процедура разблокировки счета не является бесплатной. Сэкономить средства и безболезненно выйти из неприятной ситуации помогут наши специалисты.

Что делать?

• Личное посещение отделения банка для выявления причин блокировки и получения списка предоставляемых документов;
• Обращение на горячую линию банка параллельно с посещением;
• Предоставление необходимых документов в соответствии с требованием банка;
• Ожидание разблокировки.

Как избежать блокировку?

• Проверяйте своих контрагентов. Мы можем делать это за Вас;
• Обратите внимание на интересы банка: если банк не заинтересован в в малом бизнесе, блокировки служат своеобразным антимаркетинговым ходом;
• Не передавайте никакие пароли и данные от банк-клиентов третьим лицам. Доступ к проведению операций должен быть только у главного бухгалтера и директора;
• Не «помогайте» родственникам и владельцам других предприятий.

Кроме того, несмотря на установленные сроки разблокировки счетов, банки могут затягивать процедуру на длительное время. Ни в коем случае не ссорьтесь с сотрудниками, не угрожайте банкирам судом, жалобами в ЦБ и прокуратурой – Вы только сведете шанс на диалог к нулю. Наиболее оптимальным решением станет привлечение квалифицированного специалиста – это сэкономит время, нервы и деньги.